現在市場上「銀行屋」和「不足額還款屋」減少了很多。

現在市面上賣的房子正在急速縮減，很多人不明白為什麼那麼多「溺水屋」（房價低於貸款的負資產），而上市的愈來愈少了，這主要是政府立了新法，修改銀行沒收房屋的程序。

在11月時，市場上還有1萬2000多幢房子在賣，今天在聖誕節左右，市場上只剩了9800幢，不但「銀行屋」（Real Estate Owned 又稱REO）減少了，連「不足額還款屋」（Short Sale）也少了很多。

以前銀行在屋主不付貸款的分期付款後，會先去州政府申請個「違約通知」（NOTICE OF DEFAULT，又稱NOD）寄給屋主，屋主接到「違約通知」後，有90天的時間，或是趕快補付所欠分期付款，中止法拍程序，或是趕在期限內完成「不足額還款銷售」，在90天過後，銀行有21天的時間，公告舉行公開拍賣該屋的日期，如果公開拍賣時無人購買，銀行就有權將房子沒收，這房子上市後就成了「銀行屋」。

今年年初，新聞爆出，銀行用「機器人」簽名的方式，也就是銀行沒有合法的簽名及文件，來沒收房子，銀行的行為草率，不合法，於是7月時，內華達州通過一個新的法案，稱為AB284，也就是要銀行嚴查沒收的程序，所有要沒收的房子必須經過法院審核通過，拿到「法院認可」（Judicious Judgment），才能拿到「違約通知」。通常內華達州一個月要發出1900多張「違約通知」，但在AB284法案通過後，上個月只發出了59張「違約通知」。就是說三個月後，市場上將少了1900幢的房子在賣，這也就是說，再三個月，明年2月時，因為上游的房屋供給被切斷了，下游的市場將發生「斷流」的現象。

而法院參與「銀行屋」沒收的程序，只會把現在正常沒收所需的111天拉長數個月，更可能會延長到一年以上。

這個新的法案對房市是好事？還是壞事？銀行不能放出「違約通知」，是不是將有更多人賴住不付貸款？銀行會不會因此而倒閉？市面上房子少了，房價會不會上去？屋市就此開始復甦嗎？還是另一場大混亂才要開始？

原文刊登在世界日報賭城版—-12-30-2011 ——本文由内华达房地产公司经纪人水秉和提供。